{"id":14718,"date":"2019-03-21T10:07:53","date_gmt":"2019-03-21T16:07:53","guid":{"rendered":"http:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/?p=14718"},"modified":"2019-03-21T10:07:53","modified_gmt":"2019-03-21T16:07:53","slug":"las-mujeres-eligen-mejor-a-quien-prestar-dinero-y-te-explicamos-por-que","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/sociedad\/las-mujeres-eligen-mejor-a-quien-prestar-dinero-y-te-explicamos-por-que\/","title":{"rendered":"Las mujeres eligen mejor a qui\u00e9n prestar dinero y te explicamos por qu\u00e9"},"content":{"rendered":"<p class=\"Cuerpo\">Pepi y Pepe son dos gestores trabajando en el mismo banco. \u00bfAlguien se imagina, a priori, alguna diferencia entre ellos concediendo cr\u00e9ditos? Para contestar a esa pregunta no hace falta adivinar. Hay datos y el g\u00e9nero tiene mucho que decir.\u00a0<!--more--><\/p>\n<p class=\"Cuerpo\">\u201cLos pr\u00e9stamos concedidos por las mujeres tienen un 15% menos de morosidad que los otorgados por los hombres\u201d.<span>\u00a0<\/span><em>Solo<\/em><span>\u00a0<\/span>hay que revisar casi medio mill\u00f3n de cr\u00e9ditos para detectarlo. Eso es lo que han hecho Jos\u00e9 Garc\u00eda-Montalvo y Marta Reynal-Querol de la Universidad Pompeu Fabra en su trabajo<span>\u00a0<\/span><em>Gender and credit risk: a view from the loan officer\u2019s desk.<\/em><\/p>\n<p class=\"Cuerpo\">Su estudio, lectura obligada para todo banquero que se precie, arroja datos muy interesantes y novedosos. \u201cEl caso de la crisis espa\u00f1ola puso de relieve deficiencias en la concesi\u00f3n del cr\u00e9dito de las entidades\u201d, explican los investigadores. \u201cPor lo tanto, en este contexto bancario resultaba interesante analizar esa gesti\u00f3n del riesgo del cr\u00e9dito desde la perspectiva de g\u00e9nero\u201d. \u00bfImporta el hecho de que la persona que analiza la operaci\u00f3n sea hombre o mujer?<\/p>\n<p class=\"Cuerpo\">S\u00ed, importa. La cartera de pr\u00e9stamos de las gestoras ten\u00eda menores incidencias de pago. \u201cSolo hay un trabajo anterior al nuestro que cuantifica estas diferencias de g\u00e9nero en la concesi\u00f3n de cr\u00e9dito\u201d, explica Garc\u00eda-Montalvo. \u201cPero lo novedoso en nuestro caso es que adem\u00e1s analizamos si ellos y ellas siguen las reglas por igual y hemos visto que no. Los gestores se las saltan mucho m\u00e1s\u201d. Se trata de la primera investigaci\u00f3n que constata estas diferencias de comportamiento el terreno econ\u00f3mico. Los resultados est\u00e1n en l\u00ednea con los obtenidos en estudios de tr\u00e1fico: las conductoras respetan m\u00e1s las se\u00f1ales viales y cometen menos infracciones.<\/p>\n<p class=\"Cuerpo\">Pensemos en dos peticiones cr\u00e9ditos con el mismo nivel de riesgo. Una le llega a Pepi y otro a Pepe. La recomendaci\u00f3n de la entidad es negativa para los dos: \u201cMejor no darlo\u201d, dicen desde arriba. \u00bfQu\u00e9 ocurre entonces?<\/p>\n<p class=\"Cuerpo\">\u201cEllas rechazaban el 36% de los pr\u00e9stamos calificados de alto riesgo por la entidad, mientras que ellos solo el 15%\u201d, concluye el estudio. La diferencia es significativa, pero en ambos casos sorprende que se rechazaran tan pocas operaciones. \u201cTenemos que recordar el ambiente en el que ocurr\u00eda esto. Hasta 2008 todos los bancos estaban dando cr\u00e9dito a diestro y siniestro. Los incentivos eran muy potentes\u201d, aclara Garc\u00eda-Montalvo. \u201cLo raro era que las mujeres dijeran<span>\u00a0<\/span><em>no<\/em><span>\u00a0<\/span>al 36% de esas operaciones\u201d.<\/p>\n<section class=\"sumario_despiece centro\" id=\"sumario_1|despiece\">\n<div class=\"sumario__interior\">\n<header class=\"sumario-encabezado\">\n<h5 class=\"sumario-titulo\"><span class=\"sin_enlace\">La experiencia es un punto&#8230; o no<\/span><\/h5>\n<\/header>\n<div class=\"sumario-texto\">\n<p class=\"Cuerpo\">Antes de la crisis de 2008, la banca espa\u00f1ola hab\u00eda vivido una \u00e9poca de crecimiento de morosidad rondando el a\u00f1o 92 y coincidiendo con la quiebra de Banesto. Los investigadores quisieron saber si esa experiencia hab\u00eda servido a los trabajadores que todav\u00eda segu\u00edan activos. La realidad mostr\u00f3 todo lo contrario. \u201cLas carteras de cr\u00e9ditos concedidas por esos gestores ten\u00edan mayor morosidad que la de los que no hab\u00edan vivido la crisis del 92-93\u201d.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<p class=\"Cuerpo\"><strong>La carta del comod\u00edn<\/strong><a href=\"https:\/\/www.teads.tv\/viewable-outstream-formats\/?utm_source=inread&amp;utm_medium=credits&amp;utm_campaign=invented%20by%20teads\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\"><\/a><\/p>\n<p class=\"Cuerpo\">Es posible que algunos lectores se est\u00e9n preguntando: \u00bfc\u00f3mo se puede saltar un gestor una recomendaci\u00f3n de su propio banco? Cuesti\u00f3n de<span>\u00a0<\/span><em>excepcionalidad<\/em>.<\/p>\n<p class=\"Cuerpo\">El departamento de riesgos de una entidad es el encargado de cuantificar el riesgo de un cr\u00e9dito (en la jerga se dice<span>\u00a0<\/span><em>scoring<\/em>) y de dar una recomendaci\u00f3n. Si las alarmas no saltan, el pr\u00e9stamo se concede sin mayores problemas. Pero si la operaci\u00f3n es muy arriesgada, aparecen las diferencias de g\u00e9nero. El gestor o gestora, a pesar de la recomendaci\u00f3n negativa del departamento de riesgos<em>,<\/em><span>\u00a0<\/span>puede aprobarla alegando<span>\u00a0<\/span><em>excepcionalidad<\/em><span>\u00a0<\/span>con comentarios como<span>\u00a0<\/span><em>el cliente tiene muy buenas perspectivas de generar negocio en el futuro para el banco<\/em><span>\u00a0<\/span>(esta es concretamente la respuesta tipo m\u00e1s usada, seg\u00fan el estudio) o<span>\u00a0<\/span><em>tiene un contrato temporal pero lleva ya muchos meses trabajando<\/em>.<\/p>\n<section class=\"sumario_html centro\" id=\"sumario_5|html\">\n<div class=\"sumario__interior\">\n<div class=\"sumario-texto\">\n<blockquote>\n<p class=\"Cuerpo\">\u00bfImporta el hecho de que la persona que analiza la operaci\u00f3n sea hombre o mujer?\u00a0 S\u00ed, importa.<\/p>\n<\/blockquote>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<p class=\"Cuerpo\">Los hombres tiraban mucho m\u00e1s de esa carta comod\u00edn y, como resultado, la tasa de morosidad de los cr\u00e9ditos que hab\u00edan concedido era mayor. Pero es que las excepciones que hac\u00edan las mujeres no sal\u00edan tan mal porque los investigadores se dieron cuenta de que eran capaces de analizar mejor la informaci\u00f3n subjetiva, tambi\u00e9n relevante a la hora de evaluar el riesgo del pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p class=\"Cuerpo\"><strong>\u00bfY por qu\u00e9?<\/strong><\/p>\n<p class=\"Cuerpo\">Si los incentivos para nuestros comerciales Pepi y Pepe son los mismos, \u00bfpor qu\u00e9 se arriesga menos ella a\u00fan a costa de ganar menos sueldo variable que su compa\u00f1ero? Porque sale m\u00e1s caro equivocarse si eres mujer. Concretamente, ante una cartera de cr\u00e9ditos con una morosidad del 4%, una gestora tiene un 16% m\u00e1s de probabilidad de ser despedida o relegada a una categor\u00eda inferior, seg\u00fan los datos de este estudio.<\/p>\n<section class=\"sumario_foto izquierda\" id=\"sumario_4|foto\">\n<div class=\"sumario__interior\">\n<figure class=\"foto foto_w360\" itemprop=\"image\" itemscope=\"\" itemtype=\"http:\/\/schema.org\/ImageObject\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" itemprop=\"url\" src=\"https:\/\/rt00.epimg.net\/retina\/imagenes\/2019\/03\/20\/tendencias\/1553084955_536693_1553086737_sumario_normal.jpg\" width=\"360\" height=\"363\" alt=\"El cambista y su mujer, de Quentin Massys (1514)\" srcset=\"   \/\/rt00.epimg.net\/retina\/imagenes\/2019\/03\/20\/tendencias\/1553084955_536693_1553086737_sumario_normal_recorte1.jpg 720w  , \/\/rt00.epimg.net\/retina\/imagenes\/2019\/03\/20\/tendencias\/1553084955_536693_1553086737_sumario_normal.jpg 360w\" \/><figcaption class=\"foto-pie\" itemprop=\"caption\"><span class=\"foto-texto\">El cambista y su mujer, de Quentin Massys (1514)<\/span><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n<\/section>\n<p class=\"Cuerpo\">\u201cAlgunas de las trabajadoras del banco con las que hablamos nos confirmaron que esto se percib\u00eda as\u00ed entre ellas. Esta idea de que cuando infringes una norma la penalizaci\u00f3n es mayor si eres mujer es muy reciente. Solo hay dos estudios previos, ambos del a\u00f1o pasado, uno entre cirujanos y otro entre asesores financieros que la confirman\u201d, explica Garc\u00eda-Montalvo.<\/p>\n<p class=\"Cuerpo\"><strong>\u00bfHay diferencias entre un periodo bueno y otro de crisis?<\/strong><\/p>\n<p class=\"Cuerpo\">Claramente s\u00ed: las diferencias de g\u00e9nero se reducen en cuando se pincha la burbuja. En el a\u00f1o 2008 la entidad analizada mand\u00f3 una circular interna que dec\u00eda<span>\u00a0<\/span><em>se acab\u00f3 lo del comod\u00edn<\/em>. Si el departamento de riesgos emit\u00eda se\u00f1ales de peligro la operaci\u00f3n se rechazaba. Los hombres se vieron obligados a seguir estrictamente las reglas y entonces&#8230; las disparidades desaparecieron.<\/p>\n<p class=\"Cuerpo\"><strong>Lecciones para la banca<\/strong><\/p>\n<p class=\"Cuerpo\">\u201cMi sensaci\u00f3n es que muchas entidades ya saben, aunque sea de manera informal, que estas diferencias existen\u201d, opina el autor. \u201cHay muchas mujeres trabajando en las divisiones de riesgo. Para un banquero resulta \u00fatil saber que las gestoras son capaces de ver esos matices subjetivos que luego generan menos morosidad\u201d.<\/p>\n<section class=\"sumario_html centro\" id=\"sumario_6|html\">\n<div class=\"sumario__interior\">\n<div class=\"sumario-texto\">\n<blockquote><p><span>Si los incentivos son los mismos, \u00bfpor qu\u00e9 se arriesgan ellas menos? Porque sale m\u00e1s caro equivocarse si eres mujer.<\/span><\/p><\/blockquote>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<p class=\"Cuerpo\">Los resultados de esta investigaci\u00f3n son extrapolables al sector, seg\u00fan los profesores, aunque est\u00e1n basados en los cr\u00e9ditos concedidos por 1.500 gestores de cr\u00e9dito de una misma entidad durante el periodo 2002-2013. Tardaron a\u00f1os en que un banco accediera a compartir todos esos datos con ellos (lo intentaron con varias entidades sin \u00e9xito). El<span>\u00a0<\/span><em>s\u00ed<\/em><span>\u00a0<\/span>definitivo lleg\u00f3 con muchas condiciones y con cl\u00e1usula de confidencialidad absoluta.<\/p>\n<p><strong>Fuente: Retina El Pais<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pepi y Pepe son dos gestores trabajando en el mismo banco. \u00bfAlguien se imagina, a priori, alguna diferencia entre ellos concediendo cr\u00e9ditos? Para contestar a esa pregunta no hace falta adivinar. 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