{"id":18319,"date":"2019-09-11T09:12:40","date_gmt":"2019-09-11T15:12:40","guid":{"rendered":"http:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/?p=18319"},"modified":"2019-09-11T09:12:40","modified_gmt":"2019-09-11T15:12:40","slug":"que-es-el-lending-con-criptomonedas-y-cual-es-la-diferencia-con-los-prestamos-tradicionales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/criptomoneda\/que-es-el-lending-con-criptomonedas-y-cual-es-la-diferencia-con-los-prestamos-tradicionales\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es el lending con criptomonedas y cu\u00e1l es la diferencia con los pr\u00e9stamos tradicionales?"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"color: #000000;\">El concepto de\u00a0lending\u00a0puede parecernos extra\u00f1o para la lengua hispana, sin embargo, su traducci\u00f3n aclara un poco las cosas. Lending es un concepto utilizado en finanzas para referirse a un pr\u00e9stamo. Como bien sabemos, el pr\u00e9stamo es una figura en donde se constituyen dos personas, el prestamista y el prestatario. El primero es quien entrega una cantidad de dinero al segundo, con el compromiso de que este \u00faltimo lo restituir\u00e1 en un plazo que ambas partes pueden acordar libremente.<!--more--><\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Con el surgimiento del sector bancario, las ejecuciones de pr\u00e9stamos se han ido reservando para estas instituciones. Por medio del dinero depositado por sus ahorristas, los\u00a0<a href=\"https:\/\/es.cointelegraph.com\/tags\/banks\" style=\"color: #000000;\">bancos<\/a>\u00a0se encargan de otorgar pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos a otros usuarios que requieren los fondos por diversos motivos: pago de vivienda, inyecci\u00f3n de capital en negocio, inversi\u00f3n inicial para un emprendimiento, etc. \u00bfQu\u00e9 ganan los bancos cuando otorgan pr\u00e9stamos? Cobran una tasa de inter\u00e9s sobre el monto prestado.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Si por ejemplo, un banco nos presta 100\u00a0d\u00f3lares\u00a0con una tasa de inter\u00e9s del 10%, tendremos entonces que devolver 110 d\u00f3lares.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">A pesar de que los bancos tambi\u00e9n otorgan una tasa de inter\u00e9s a los ahorristas por mantener su dinero dentro de las cuentas del banco, los verdaderos ganadores en los pr\u00e9stamos son las propias instituciones financieras.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Obtener ganancias con el dinero de otros es precisamente uno de los puntos m\u00e1s negativos que muchos fil\u00f3sofos de las criptomonedas ven contra el sector bancario institucionalizado.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Y ante esta realidad, las criptomonedas han llegado para cambiar el sistema financiero tal y como lo conocemos, lo que incluye tambi\u00e9n una movida de tuerca para este sistema de pr\u00e9stamos o de lending que se ha enquistado en todos los sistemas bancarios.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Gracias a la posibilidad de mantener relaciones\u00a0Peer-to-Peer (Persona a Persona, P2P)\u00a0con el uso de las criptomonedas, los pr\u00e9stamos con este tipo de activos est\u00e1n permitiendo que se pueda obviar a los bancos como intermediarios y que la operaci\u00f3n se realice directamente entre el prestamista y el prestatario.<\/span><\/p>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">\u00bfPr\u00e9stamos digitales?<\/span><\/h5>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Al llegar a este punto, seguramente estar\u00e1s pensando en c\u00f3mo es posible que se ejecuten pr\u00e9stamos en un mundo tan complicado como el mundo digital en donde precisamente la confianza no est\u00e1 a la orden del d\u00eda.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Pero, la verdad es que los pr\u00e9stamos se est\u00e1n haciendo cada vez m\u00e1s digitales y menos por instituciones bancarias.\u00a0<a href=\"https:\/\/es.cointelegraph.com\/news\/mercadolibre-will-offer-electronic-wallet-services-for-its-users-in-mexico\" style=\"color: #000000;\">Mercado Libre<\/a>, uno de los e-commerce m\u00e1s grandes de Am\u00e9rica Latina, est\u00e1 ofreciendo servicios financieros y pr\u00e9stamos a sus usuarios y todo con mucho menos requisitos que el sector bancario.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\"><a href=\"https:\/\/konfio.mx\/\" rel=\"noopener nofollow\" target=\"_blank\" style=\"color: #000000;\">Konf\u00edo<\/a>, una de las Startups m\u00e1s grandes de M\u00e9xico y que mayor crecimiento ha tenido en los \u00faltimos a\u00f1os, ha venido teniendo ese impacto dentro del mercado gracias al hecho de que otorgan cr\u00e9ditos a negocios y a personas por medio de pasos muy sencillos. Su impacto ha sido tal que hace muy poco lograron recaudar m\u00e1s de\u00a0<a data-amp=\"https:\/\/www-bloomberg-com.cdn.ampproject.org\/c\/s\/www.bloomberg.com\/amp\/news\/articles\/2019-09-06\/goldman-sachs-lends-100-million-to-mexican-fintech-konfio\" href=\"https:\/\/www.bloomberg.com\/tosv2.html?vid=&amp;uuid=13314de0-d419-11e9-a05e-e5df171e9516&amp;url=L25ld3MvYXJ0aWNsZXMvMjAxOS0wOS0wNi9nb2xkbWFuLXNhY2hzLWxlbmRzLTEwMC1taWxsaW9uLXRvLW1leGljYW4tZmludGVjaC1rb25maW8=\" rel=\"noopener nofollow\" target=\"_blank\" style=\"color: #000000;\">100 millones de d\u00f3lares por parte de Goldman Sachs.<\/a><\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Y no son solamente las industrias fintech, el propio sector bancario se est\u00e1 preparando y est\u00e1 buscando facilitar cr\u00e9ditos y pr\u00e9stamos para que sus usuarios puedan solicitar estos financiamientos desde sus tel\u00e9fonos celulares o plataformas web, todo sin tener que dirigirse hacia el establecimiento f\u00edsico.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">\u00bfEntonces? Podemos ver que los pr\u00e9stamos de dinero en l\u00ednea no son tan descabellados y que se est\u00e1n potencializando en mercados tradicionales con moneda FIAT en donde todav\u00eda existen muchos riesgos.\u00a0<\/span><\/p>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">\u00bfC\u00f3mo funciona el lending de criptomonedas?<\/span><\/h5>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Habiendo ya aclarado el tema de los pr\u00e9stamos digitales, vamos a hacernos un par de preguntas para poder entender mejor al lending de criptomonedas. \u00bfQu\u00e9 hay detr\u00e1s de los pr\u00e9stamos en criptoactivos? \u00bfFuncionan igual? Averig\u00fc\u00e9moslo.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">\u00bfPor qu\u00e9 alguien quiere tener criptomonedas como pr\u00e9stamo? \u00bfNo es m\u00e1s sencillo comprarlas y ya? Debemos de entender que por la propia inmadurez del mercado, los activos criptogr\u00e1ficos son todav\u00eda muy inestables en cuanto a precio se refiere, lo que implica que puede tener porcentajes bastante altos tanto de subidas como de bajadas. Muchos expertos en trading saben aprovechar estas variaciones en los precios que se pueden ver dentro del mercado para as\u00ed poder obtener ingresos.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">\u00bfPor qu\u00e9 no hacen esas operaciones con su propio dinero? Es muy probable que el experto en trading no tenga en un inicio una cantidad de dinero considerable como para empezar a obtener ingresos por operaciones de trading. Si se est\u00e1 en esta situaci\u00f3n, tendr\u00eda que recurrir a la utilizaci\u00f3n de fondos prestados para as\u00ed poder operar con montos m\u00e1s altos y obtener ganancias m\u00e1s atractivas.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Tambi\u00e9n se puede dar la posibilidad de personas que poseen criptomonedas y necesitan dinero FIAT para cubrir alguna eventualidad, pero, no quieren vender sus criptomonedas. Este tipo de pr\u00e9stamos ser\u00e1 explicado a fondo m\u00e1s adelante.<\/span><\/p>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Tipos de pr\u00e9stamos de criptomonedas<\/span><\/h5>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Podemos decir que el lending de criptomonedas se podr\u00eda \u201csubdividir\u201d en dos tipos:\u00a0<\/span><\/p>\n<ul>\n<li dir=\"ltr\">\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Pr\u00e9stamos directamente en criptomonedas<\/span><\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">El prestamista entrega al prestatario un monto de una criptomoneda en espec\u00edfico y este \u00faltimo se compromete con el primero a entregarle la misma cantidad de monedas luego del plazo de tiempos que ambos hayan acordado. No hay relevancia en el hecho de que la moneda entregada en el pr\u00e9stamo suba o baje de precio en correlaci\u00f3n a moneda FIAT, el prestatario est\u00e1 obligado a entregar la misma cantidad de criptomonedas que recibi\u00f3 por parte del prestamista.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li dir=\"ltr\">\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Pr\u00e9stamos en moneda FIAT con respaldo en criptomonedas<\/span><\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">En este caso, el prestamista entrega al prestatario un monto en una moneda FIAT en espec\u00edfico, puede ser el d\u00f3lar, el euro o el peso argentino, las partes lo pactan. No obstante, para poder recibir esta cantidad de en moneda FIAT, el prestatario debe entregar una cantidad espec\u00edfica de criptomonedas como garant\u00eda del pr\u00e9stamo. Una vez que el prestatario devuelva la cantidad de dinero FIAT pactado, el prestamista devolver\u00e1 las criptomonedas entregadas en garant\u00eda. Esta \u00faltima modalidad se presenta como algo complejo debido a la volatilidad que tienen las criptomonedas frente a las monedas FIAT.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Podr\u00eda pasar por ejemplo que la cantidad de criptomonedas depositadas en garant\u00eda se diluya en medio de un baj\u00f3n en los precios y que, por lo tanto, el monto a devolver en moneda FIAT sea mucho mayor a lo depositado en garant\u00eda. En medio de un escenario as\u00ed, el prestatario podr\u00eda ante la situaci\u00f3n de que es m\u00e1s conveniente no devolver lo adeudado y dejar que el prestamista se quede con las criptomonedas entregadas en garant\u00eda.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">La plataforma m\u00e1s popular del mercado en utilizar este tipo de pr\u00e9stamos es\u00a0<a href=\"https:\/\/nexo.io\/\" rel=\"noopener nofollow\" target=\"_blank\" style=\"color: #000000;\">Nexo<\/a>.<\/span><\/p>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">\u00bfQui\u00e9n garantiza que los pr\u00e9stamos en criptomonedas se cumplan?<\/span><\/h5>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Al ver el \u00faltimo caso y si consideramos que las transferencias en criptomonedas son irreversibles, podr\u00edamos llegar a la conclusi\u00f3n de que el pr\u00e9stamo de criptoactivos est\u00e1 dise\u00f1ado para que sucedan todas las estafas y fraudes posibles. Sin embargo, en la pr\u00e1ctica no es as\u00ed gracias al hecho de que existen intermediarios.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">\u00bfC\u00f3mo? \u00bfIntermediarios? \u00bfNo hab\u00edamos dicho que en las criptomonedas todo funciona de persona a persona? S\u00ed, es verdad, en los lendings de criptomonedas es posible ejecutar las operaciones en forma P2P, pero no es la \u00fanica forma en c\u00f3mo se puede realizar. Los intermediarios vendr\u00edan a ser plataformas que funcionan para conectar y asegurar la operaci\u00f3n entre las partes. Debemos entender que en un mercado tan salvaje como este, es normal que existan m\u00e9todos que busquen asegurar las operaciones.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">As\u00ed como LocalBitcoins, la plataforma P2P m\u00e1s popular para comprar y vender<a href=\"https:\/\/es.cointelegraph.com\/tags\/bitcoin\" style=\"color: #000000;\">\u00a0Bitcoin<\/a>\u00a0dentro del mercado, logra conectar compradores con vendedores, estas plataformas de lending se encargan de conectar a prestamistas con prestatarios bajo un entorno que sea lo m\u00e1s seguro posible.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">De igual forma, si no estamos interesados en hacer operaciones en una plataforma porque queremos vivir la experiencia de la forma m\u00e1s descentralizada posible, siempre podemos hacer pr\u00e9stamos de criptomonedas directamente. En foros como BitcoinTalk es posible encontrar ofertas para pr\u00e9stamos de criptomonedas.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Sin embargo, es necesario advertir de que, si decide por hacer este tipo de operaciones, hay que estar consciente de la cantidad de riesgos que ello podr\u00eda conllevar. Es muy dif\u00edcil que podamos exigir una devoluci\u00f3n o reintegro del pr\u00e9stamo a una persona que no conocemos y que solo tenemos relaci\u00f3n mediante un foro y m\u00e1s si consideramos que en el tema de las criptomonedas no hay una autoridad central a la que podamos acudir para presentar un reclamo.<\/span><\/p>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Tipos de plataformas para lending<\/span><\/h5>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Portales que facilitan el encuentro entre las partes<\/span><\/h5>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">No todas las plataformas para lending funcionan de la misma manera. Hay plataformas que son mucho menos \u201cinvasivas\u201d y que solo se limitar\u00e1n a funcionar como un espacio de encuentro entre prestamistas y prestatarios. Los administradores de este tipo de plataformas no se har\u00e1n responsables en el caso de que alguna de las partes no cumpla con lo acordado, lo que implica que como prestamistas debemos tomar la precauci\u00f3n necesaria para que la operaci\u00f3n concluya correctamente.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Si estamos interesados,\u00a0<a href=\"https:\/\/lendabit.com\/\" rel=\"noopener nofollow\" target=\"_blank\" style=\"color: #000000;\">LendaBit<\/a>\u00a0es una de las plataformas que funciona como un espacio P2P para que se encuentren personas interesadas en hacer este tipo de operaciones.<\/span><\/p>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Portales que brindan algunos m\u00e9todos de seguridad<\/span><\/h5>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">M\u00e1s all\u00e1 de los portales que solo se limitan a conectar a las partes interesadas, existen otros portales que buscan mantener la misma relaci\u00f3n entre las partes, pero, dando tambi\u00e9n algunas herramientas para \u201cblindar\u201d la operaci\u00f3n. \u00bfC\u00f3mo asegurar un pr\u00e9stamo de este tipo? Con un dep\u00f3sito en garant\u00eda.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Si bien es cierto que el t\u00e9rmino de dep\u00f3sito en garant\u00eda es ampliamente conocido en el mercado para cuando queremos hacer compra o venta de criptomonedas, en los lendings tambi\u00e9n la vamos a poder apreciar.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">\u00bfC\u00f3mo funcionan? La mayor\u00eda de estos portales otorgan pr\u00e9stamos en moneda FIAT o en Stablecoins a cambio de que se deje en garant\u00eda un dep\u00f3sito en criptomonedas. Dicho dep\u00f3sito en garant\u00eda es almacenado y resguardado por la plataforma. En el caso de que el prestatario no devuelva el dinero en el plazo establecido, la plataforma se encarga de liberar las criptomonedas depositadas en garant\u00eda a favor del prestamista.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">En este caso tenemos plataformas como\u00a0<a href=\"https:\/\/coinloan.io\/\" rel=\"noopener nofollow\" target=\"_blank\" style=\"color: #000000;\">CoinLoan<\/a>\u00a0que tiene una \u201cintervenci\u00f3n\u201d no tan invasiva ya que solo funge como un tercero de confianza que almacena el dep\u00f3sito de criptomonedas hecho en garant\u00eda.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Pero, tambi\u00e9n nos vamos a encontrar con el\u00a0<a href=\"https:\/\/es.cointelegraph.com\/news\/binance-unveils-its-first-crypto-lending-service-launching-this-month\" style=\"color: #000000;\">portal de lending de Binance<\/a>, un espacio en donde la interacci\u00f3n entre el prestamista y el prestatario no es tan evidente como sucede con la plataforma antes nombrada. En el caso del exchange asi\u00e1tico, Binance es quien \u201cpresta\u201d el dinero y es quien se encarga de todo el proceso de confirmaci\u00f3n del prestatario y el respectivo cobro. El prestamista solo debe entregarle sus criptomonedas a Binance y esperar a que este \u00faltimo le vaya generando intereses por el dinero entregado. El sistema es lo m\u00e1s parecido a un banco que vamos a ver dentro del mercado de criptomonedas.<\/span><\/p>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Diferencias entre el lending de criptomonedas y los pr\u00e9stamos tradicionales<\/span><\/h5>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Rapidez<\/span><\/h5>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Por m\u00e1s r\u00e1pido que una instituci\u00f3n bancaria busque hacer los pr\u00e9stamos para sus clientes, siempre van a requerir tiempo. Un banco debe estudiar el historial crediticio del solicitante, su capacidad de pago, estabilidad en su actual empleo y muchos otros elementos m\u00e1s que exigen que la instituci\u00f3n se demore para poder otorgar un pr\u00e9stamo.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">En el caso del lending de criptomonedas, esto no funciona de la misma manera. Un pr\u00e9stamo de este tipo puede ser aprobado en cuesti\u00f3n de minutos (siempre y cuando se cumpla con todos los requisitos necesarios para poder recibir el pr\u00e9stamo).<\/span><\/p>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Elementos a evaluar para otorgar el pr\u00e9stamo<\/span><\/h5>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Como bien mencionamos anteriormente, una instituci\u00f3n bancaria suele evaluar tu historial bancario y crediticio o tus ingresos mensuales para as\u00ed determinar cu\u00e1n solvente eres en tu econom\u00eda.\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">En el mundo de las criptomonedas es realmente muy dif\u00edcil poder evaluar todos estos elementos de forma clara y es por ello que se utiliza una soluci\u00f3n m\u00e1s \u201cdescentralizada\u201d, la calificaci\u00f3n de otros usuarios. El c\u00f3mo te eval\u00faen otros usuarios que hayan mantenido operaciones contigo en el pasado es un indicador que tiene mucha relevancia dentro del mercado actual.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">La calificaci\u00f3n en este tipo de portales puede no solo depender de tus operaciones pasadas, sino que inclusive puede deberse a cuan \u201cverificada\u201d est\u00e1 tu cuenta. No obtendr\u00e1 el mismo puntaje una cuenta totalmente an\u00f3nima a otra que ha pasado por un proceso de Know Your Client (KYC) en donde se ha verificado debidamente su identidad.<\/span><\/p>\n<h5 dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Regulaci\u00f3n legal<\/span><\/h5>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">El dinero FIAT no est\u00e1 discutido como activo en ninguna jurisdicci\u00f3n de este mundo. M\u00e1s all\u00e1 de los posibles controles que existan sobre las divisas extranjeras, una deuda monetaria puede ser f\u00e1cilmente exigible por medio de tribunales. En el caso de un pr\u00e9stamo en criptomonedas, no tenemos las mismas herramientas legales para exigir el cumplimiento del pago en el caso de que el prestatario no cumpla con su obligaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\">Sin embargo, esto no quiere decir que no tengamos ninguna cobertura. Ya hemos podido presenciar como distintas jurisdicciones han emitido fallos en donde se reconocen obligaciones pagaderas en criptomonedas y han exigido que el deudor cumpla con el pago en el mismo activo.\u00a0<a href=\"https:\/\/es.cointelegraph.com\/news\/sentence-for-fraud-in-spain-for-the-supreme-court-bitcoin-does-not-have-the-legal-consideration-of-money\" style=\"color: #000000;\">Casos como el que tom\u00f3 el Tribunal Supremo de Espa\u00f1a<\/a>\u00a0nos demuestran que se puede llevar un juicio en el que las criptomonedas sean el centro del litigio.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\"><strong>Fuente:\u00a0<\/strong><\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\"><span style=\"color: #000000;\"><em>Ezio Rojas, E. R. (2019, 11 septiembre). \u00bfQu\u00e9 es el lending con criptomonedas y cu\u00e1l es la diferencia con los pr\u00e9stamos tradicionales? Recuperado 11 septiembre, 2019, de https:\/\/es.cointelegraph.com\/news\/what-is-crypto-lending-and-what-is-the-difference-with-traditional-loans<\/em><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El concepto de\u00a0lending\u00a0puede parecernos extra\u00f1o para la lengua hispana, sin embargo, su traducci\u00f3n aclara un poco las cosas. Lending es un concepto utilizado en finanzas para referirse a un pr\u00e9stamo. Como bien sabemos, el pr\u00e9stamo es una figura en donde se constituyen dos personas, el prestamista y el prestatario. 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