{"id":20896,"date":"2020-10-27T17:41:21","date_gmt":"2020-10-27T23:41:21","guid":{"rendered":"https:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/?p=20896"},"modified":"2020-10-27T17:44:29","modified_gmt":"2020-10-27T23:44:29","slug":"la-transformacion-de-la-banca-digital-comienza-con-datos-de-calidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/big-data\/la-transformacion-de-la-banca-digital-comienza-con-datos-de-calidad\/","title":{"rendered":"La transformaci\u00f3n de la banca digital comienza con datos de calidad"},"content":{"rendered":"<section class=\"article-main\">\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>A medida que los bancos y las uniones de cr\u00e9dito pasan de gestionar el impacto de la pandemia a reabrir y reposicionar los modelos comerciales para reflejar una econom\u00eda m\u00e1s digital, est\u00e1 claro que muchos de los cambios en el comportamiento del consumidor se alterar\u00e1n para siempre.\u00a0Desde la forma en que los consumidores compran nuevos servicios financieros hasta la forma en que realizan transacciones e interact\u00faan, estamos comenzando a comprender que los consumidores esperan que las experiencias digitales sean fundamentales en todas las etapas de su recorrido como cliente.<!--more--><\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Pero las capacidades digitales y las experiencias mejoradas de los clientes no operan en el vac\u00edo.\u00a0En un mundo empoderado digitalmente, las instituciones financieras deben aprovechar el poder del big data, la inteligencia artificial y el aprendizaje autom\u00e1tico para impulsar la participaci\u00f3n y la conversi\u00f3n del cliente.\u00a0Para lograr esto, muchas instituciones se est\u00e1n trasladando a la nube, contratando cient\u00edficos y oficiales de datos, y encontrando especialistas en marketing que entiendan c\u00f3mo cerrar la brecha entre el ritmo al que se generan los datos y la capacidad de crear un compromiso en tiempo real.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Es hora de que las instituciones financieras aprovechen el poder de los datos, la inteligencia artificial y el an\u00e1lisis avanzado de m\u00e1s formas que simplemente evaluar el riesgo y monitorear la seguridad.\u00a0Por ejemplo, los datos y el an\u00e1lisis predictivo se pueden implementar de maneras interesantes para comprender mejor a los consumidores y brindar consejos y soluciones en tiempo real.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Trabajando juntos, los datos y la IA pueden optimizar el recorrido del cliente a trav\u00e9s de puntos de contacto digitales y no digitales, creando un compromiso m\u00e1s significativo y mejores resultados tanto para el consumidor como para la instituci\u00f3n financiera.\u00a0Esta integraci\u00f3n tambi\u00e9n puede permitir a las instituciones financieras asignar recursos de manera m\u00e1s inteligente y expandir la inclusi\u00f3n financiera a nuevos mercados con nuevos servicios.<\/span><\/p>\n<aside class=\"spon-na\">\n<div class=\"hr\"><span>(<\/span><span>La experiencia del cliente (CX) importa<\/span><\/div>\n<\/aside>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Mejorar la experiencia del cliente (CX) es la prioridad empresarial perenne cuando preguntamos a las instituciones financieras sobre su principal objetivo estrat\u00e9gico.\u00a0Esto se debe a que c\u00f3mo se sienten los consumidores acerca de su marca afecta su capacidad para expandir las relaciones y retener clientes.\u00a0La posibilidad de que un cliente insatisfecho se vaya se facilita con las relaciones digitales.\u00a0De hecho, los clientes pueden irse, abrir una relaci\u00f3n con otro competidor y nunca cerrar completamente su cuenta con su instituci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Cuando lleg\u00f3 la pandemia, los consumidores se familiarizaron mucho m\u00e1s con lo que es posible con la combinaci\u00f3n de datos, inteligencia artificial y an\u00e1lisis avanzado.\u00a0Desde recibir recomendaciones proactivas en Spotify o Netflix, hasta poder comprar en Instacart, Amazon o virtualmente cualquier otro minorista usando un tel\u00e9fono inteligente, el consumidor comprende que tiene el poder de decidir si su experiencia digital es comparable a la experiencia de los l\u00edderes digitales.<\/span><\/p>\n<div class=\"tfbWebinar\" style=\"text-align: justify;\">\n<div class=\"signup\">\n<form action=\"https:\/\/thefinancialbrand.com\/webinars\/how-to-create-agility-in-consumer-financing-lending-post-coronavirus-enova-decisions-webinar\/\" method=\"GET\">\n<div><span style=\"font-family: Georgia, serif; font-size: 32px;\">La mala calidad de los datos puede destruir grandes experiencias<\/span><\/div>\n<\/form>\n<\/div>\n<\/div>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>A pesar de comprender el poder de los datos y el an\u00e1lisis para brindar una excelente experiencia al cliente, la gran mayor\u00eda de las instituciones financieras no conf\u00edan en los datos que utilizan o en la forma en que se utilizan.\u00a0Las razones de esta falta de confianza no se deben a la cantidad de datos disponibles, sino a los sistemas heredados, la falta de talento anal\u00edtico adecuado, los silos internos, el acceso y la calidad de los datos y el apoyo ejecutivo de las iniciativas de datos.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>De hecho, el 60% de los ejecutivos de instituciones financieras encuestados por Digital Banking Report dijeron que la calidad de los datos utilizados por las \u00e1reas de marketing e inteligencia empresarial era inaceptable (22%) o aceptable, pero que requer\u00eda un apoyo adicional significativo (38%).\u00a0Solo el 17% de las organizaciones encuestadas dijo que la calidad de los datos era aceptable (13%) o excelente (4%).<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Uno de los usos m\u00e1s importantes de los datos y la inteligencia artificial es facilitar la personalizaci\u00f3n.\u00a0La creaci\u00f3n de un flujo personalizado de comunicaci\u00f3n dirigida a los clientes requiere una comprensi\u00f3n precisa, en tiempo real y universal sobre el destinatario individual.\u00a0Los consumidores est\u00e1n cada vez m\u00e1s apagados por el compromiso generalizado o no personal.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Debido al compromiso digital externo, los clientes ya no esperan una hiperpersonalizaci\u00f3n &#8230; la\u00a0<\/span><em><span>esperan<\/span><\/em><span>\u00a0.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Si su comprensi\u00f3n del cliente es incompleta, o peor a\u00fan, incorrecta, el impacto ser\u00e1 una CX extremadamente negativa.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Los desaf\u00edos de mejorar la calidad de los datos pueden parecer abrumadores y oscurecer los beneficios del procesamiento de datos de calidad, los costos de no hacer nada son m\u00e1s altos, especialmente cuando las organizaciones consideran el costo de las oportunidades de participaci\u00f3n perdidas, la personalizaci\u00f3n err\u00f3nea y la p\u00e9rdida de reputaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Gartner informa que la mala calidad de los datos es la raz\u00f3n principal por la que el 40% de todas las iniciativas comerciales no logran los beneficios espec\u00edficos, esto incluye las iniciativas de transformaci\u00f3n digital.\u00a0Dado que las organizaciones utilizan m\u00e1s aplicaciones que nunca y las expectativas de los clientes son m\u00e1s altas que nunca, hay m\u00e1s fuentes de datos deficientes, malos o sucios que nunca &#8230; lo que lleva a decisiones inexactas y comunicaciones mal dirigidas.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Para que una organizaci\u00f3n est\u00e9 basada en datos, la responsabilidad de la calidad de los datos debe ser compartida por todos los equipos comerciales.\u00a0Tambi\u00e9n debe ser de confianza para todos los usuarios.<\/span><\/p>\n<h3 class=\"subhead\" style=\"text-align: justify;\"><span>Mejorando la calidad de los datos<\/span><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Seg\u00fan el Informe de banca digital, m\u00e1s organizaciones est\u00e1n invirtiendo en datos y tecnolog\u00edas para mejorar y enriquecer la calidad de los datos para mejorar los resultados, ahorrar dinero y tomar mejores decisiones comerciales.\u00a0Pero los n\u00fameros pueden enga\u00f1ar.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Cuando se les pregunt\u00f3 a las organizaciones sobre el cambio en la inversi\u00f3n en soluciones de datos e inteligencia artificial en comparaci\u00f3n con 2019, el 31% de las organizaciones dijeron que su inversi\u00f3n hab\u00eda aumentado en m\u00e1s del 50%.\u00a0Otro 11% indic\u00f3 un aumento del 25% -50%, y el 30% dijo que su inversi\u00f3n fue de hasta el 25%.\u00a0Solo el 26% declar\u00f3 que no hubo cambios.\u00a0Desafortunadamente, profundizar en los n\u00fameros mostr\u00f3 que la mayor parte del crecimiento de la inversi\u00f3n fue en contra de inversiones anteriores relativamente insignificantes.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Algunas formas de mejorar la calidad de los datos incluyen:<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><span>Aproveche las m\u00e9tricas.\u00a0<\/span><\/strong><span>Una de las formas fundamentales de mejorar la calidad de los datos es medir la calidad de los datos a lo largo del tiempo.\u00a0Esto incluye, pero no se limita a, determinar entradas de datos incompletas o redundantes, datos con formato deficiente, datos no coincidentes y otras m\u00e9tricas de calidad.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><span>Involucre a toda su organizaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/strong><span>Como se mencion\u00f3, es responsabilidad de todos administrar el proceso de datos.\u00a0Desde la entrada manual de informaci\u00f3n hasta el formato uniforme y el an\u00e1lisis de datos, todos los departamentos y empleados deben estar en la misma p\u00e1gina.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><span>Supervise y gestione los pasos en falso.\u00a0<\/span><\/strong><span>Habr\u00e1 errores en la recopilaci\u00f3n y distribuci\u00f3n de datos.\u00a0Cuando se produce un error, se debe poner en primer plano y corregirlo.\u00a0El origen del error tambi\u00e9n debe identificarse y corregirse para mejorar el uso de los datos en el futuro.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><span>Crea coherencia.\u00a0<\/span><\/strong><span>Todos los pasos del proceso de recopilaci\u00f3n, entrada, almacenamiento, extracci\u00f3n, an\u00e1lisis e implementaci\u00f3n deben ser coherentes en toda la organizaci\u00f3n.\u00a0Estos procesos bien documentados ayudan a evitar muchos problemas de calidad de los datos.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><span>As\u00f3ciese con l\u00edderes.\u00a0<\/span><\/strong><span>La mayor\u00eda de las instituciones financieras no est\u00e1n equipadas para unir fuentes de datos dispares, y mucho menos para realizar los pasos anal\u00edticos necesarios para permitir una excelente experiencia al cliente.\u00a0Los bancos y las uniones de cr\u00e9dito de todos los tama\u00f1os deber\u00edan considerar la posibilidad de asociarse con terceros que se especializan en la creaci\u00f3n de bases de datos limpias y la creaci\u00f3n de informaci\u00f3n procesable.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span>Si su organizaci\u00f3n est\u00e1 estructurada en torno a datos buenos, precisos y consistentes, tendr\u00e1 la capacidad de responder a los desaf\u00edos y oportunidades del mercado en un instante.\u00a0Esto proporcionar\u00e1 un nivel de experiencia del cliente que diferencia a su organizaci\u00f3n en el mercado y genera beneficios financieros y de reputaci\u00f3n que otras organizaciones no ofrecen.<\/span><\/p>\n<\/section>\n<p style=\"text-align: justify;\">Fuente:<\/p>\n<aside class=\"guest-author\">\n<p style=\"text-align: justify;\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" alt=\"Jim Marous\" src=\"https:\/\/thefinancialbrand.com\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/Marous-Miami-Paint-110x110.png\" class=\"avatar avatar-110 photo\" height=\"110\" width=\"110\" \/><strong><span>Jim Marous<\/span><\/strong><span>\u00a0es coeditor de\u00a0<\/span><strong><span>The Financial Brand<\/span><\/strong><span>\u00a0, presentador del\u00a0podcast\u00a0<\/span><a href=\"https:\/\/thefinancialbrand.com\/podcasts\/\" rel=\"noopener\"><strong><span>Banking Transformed<\/span><\/strong><\/a><span>\u00a0y propietario \/ CEO del\u00a0<\/span><strong><a href=\"http:\/\/onlinebankingreport.com\/\"><span>Digital Banking Report<\/span><\/a><\/strong><span>\u00a0, una publicaci\u00f3n basada en suscripci\u00f3n que proporciona informaci\u00f3n detallada sobre la digitalizaci\u00f3n de la banca, con m\u00e1s de 200 informes en el\u00a0<\/span><a title=\"Archivo de informes de banca digital\" href=\"http:\/\/www.onlinebankingreport.com\/subscriptions\/browseresults.html?tid=&amp;pid=1\"><span>archivo<\/span><\/a><span>\u00a0digital\u00a0disponible para suscriptores.\u00a0Puede seguir a Jim en\u00a0<\/span><a href=\"https:\/\/twitter.com\/JimMarous\"><span>Twitter<\/span><\/a><span>\u00a0y\u00a0<\/span><a href=\"http:\/\/www.linkedin.com\/in\/jimmarous\/\"><span>LinkedIn<\/span><\/a><span>\u00a0, o visitar su\u00a0<\/span><a href=\"http:\/\/jimmarous.com\/\"><span>sitio web profesional<\/span><\/a><span>\u00a0.<\/span><\/p>\n<\/aside>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A medida que los bancos y las uniones de cr\u00e9dito pasan de gestionar el impacto de la pandemia a reabrir y reposicionar los modelos comerciales para reflejar una econom\u00eda m\u00e1s digital, est\u00e1 claro que muchos de los cambios en el comportamiento del consumidor se alterar\u00e1n para siempre.\u00a0Desde la forma en que los consumidores 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