{"id":21806,"date":"2021-03-12T14:15:47","date_gmt":"2021-03-12T20:15:47","guid":{"rendered":"https:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/?p=21806"},"modified":"2021-03-12T14:15:47","modified_gmt":"2021-03-12T20:15:47","slug":"la-banca-del-futuro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/economia\/la-banca-del-futuro\/","title":{"rendered":"La banca del futuro"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\">Para los bancos e instituciones financieras, 2020 fue un a\u00f1o lleno de retos: por un lado, el sem\u00e1foro epidemiol\u00f3gico en rojo impact\u00f3 la operaci\u00f3n de la mayor\u00eda de las casi 17,000 sucursales bancarias en M\u00e9xico, lo que orill\u00f3 a los bancos a elevar la apuesta por la digitalizaci\u00f3n.<!--more--><\/p>\n<div id=\"skin_jw\" class=\"articlematching-container\" style=\"text-align: justify;\">\n<h3>Video Recomendado<\/h3>\n<div id=\"article-matching-2129335081\"><iframe loading=\"lazy\" id=\"jw_iframe\" src=\"https:\/\/content.jwplatform.com\/players\/xs5a5MXa-refdB8vg.html?to=5000&amp;search=__CONTEXTUAL__\" width=\"100%\" height=\"100%\" frameborder=\"0\" scrolling=\"auto\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\" data-mce-fragment=\"1\"><\/iframe><\/div>\n<\/div>\n<p style=\"text-align: justify;\">Otro de los fen\u00f3menos que se han dado durante la pandemia es la expectativa en la reducci\u00f3n del uso de efectivo. De acuerdo con el Banco de M\u00e9xico, en el pa\u00eds 93% de la poblaci\u00f3n utilizaba el efectivo como medio de pago en transacciones financieras antes de la contingencia sanitaria. Actualmente, en contraste, la proporci\u00f3n es de 86%.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">El SARS-Cov-2 trajo consigo la modificaci\u00f3n de la mayor\u00eda de los procesos asociados a la banca y el sistema financiero. Es un periodo de gran oportunidad para el aprendizaje, aunque tambi\u00e9n existen riesgos para las hojas de balance.<\/p>\n<h2 id=\"h-el-futuro-de-la-banca-es-m-s-rentable\" style=\"text-align: justify;\">\u00bfEL FUTURO DE LA BANCA ES (M\u00c1S) RENTABLE?<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u00a0El cambio de h\u00e1bitos ser\u00eda s\u00f3lo el comienzo. El informe \u201cEl modelo de negocios de los bancos en el mundo post Covid-19\u201d (\u201cThe Bank Business Model in the Post-Covid-19 World\u201d), elaborado por Voxeu.org, explica que los bancos se enfrentan al riesgo de ver una presi\u00f3n fuerte sobre su rentabilidad a nivel global.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cEl sector bancario sufrir\u00e1 una situaci\u00f3n de estr\u00e9s por elevadas p\u00e9rdidas crediticias, una vez [que] surjan insolvencias a gran escala entre las empresas y\u00a0[los] particulares debido a la recesi\u00f3n econ\u00f3mica mundial provocada por la crisis de Covid-19. Y todo ello a pesar del que el sector ha disfrutado de un momento positivo durante la pandemia, canalizando el flujo de cr\u00e9dito y los programas de pr\u00e9stamos de garant\u00eda p\u00fablica a la econom\u00eda, y aprovechando medidas de flexibilidad por parte de reguladores y supervisores\u201d.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">En M\u00e9xico hubo dos rondas de facilidades para el diferimiento y reestructura de cr\u00e9ditos. Al cierre de 2020, la Asociaci\u00f3n de Bancos de M\u00e9xico documentaba cerca de 2 millones de financiamientos beneficiados.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">En la primera ronda, de marzo a julio, la banca reestructur\u00f3 8.6 millones de cr\u00e9ditos con valor de 1.1 billones de pesos, equivalentes al 22% del cr\u00e9dito al sector privado. De octubre al cierre del a\u00f1o, el segundo programa benefici\u00f3 a 1.1 millones de clientes con cr\u00e9ditos reestructurados por 334,000 millones de pesos (mdp), equivalentes a 7.4% de cr\u00e9dito al sector privado.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La rentabilidad se presenta como uno de los indicadores a monitorear en la era post-Covid-19. Eduardo G\u00f3mez Alcal\u00e1, socio l\u00edder de la Pr\u00e1ctica Regulatoria del Sector Financiero en PwC M\u00e9xico, explica que los bancos deber\u00e1n estar atentos a los impactos de los diferimientos en materia de morosidad y requerimientos de reservas.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cSer\u00e1 importante que exista una vigilancia de c\u00f3mo impacta la morosidad, y si existe la necesidad de tomar provisiones adicionales para anticipar p\u00e9rdidas\u201d.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">El siguiente factor a considerar aqu\u00ed, comenta, es qu\u00e9 va a pasar con la demanda de cr\u00e9dito, pues, para el cierre de 2020, la ABM reportaba una reducci\u00f3n en los cr\u00e9ditos otorgados de 4.3%.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cHay m\u00e1s oferta de cr\u00e9ditos, pero [tambi\u00e9n] m\u00e1s cautela. Ser\u00e1 interesante ver qu\u00e9 va a pasar: \u00bfSe van a seguir dando los cr\u00e9ditos? Si se reduce el n\u00famero de cr\u00e9ditos, se reduce la rentabilidad y el atractivo. Actualmente, no hay un problema de liquidez, pero probablemente veremos otros meses m\u00e1s de facilidades para el pago y eso, eventualmente, se ver\u00e1 reflejado\u201d.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Para Jorge Ortiz, Managing Partner en The Fintech Hub y fundador del wallet Tan Tan, la rentabilidad es un reto para los bancos grandes, lo cual representa una ventaja para las fintech que apenas han entrado al mercado.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cLos grandes bancos cotizan en bolsa. El problema es que los accionistas ponen presi\u00f3n sobre el desempe\u00f1o financiero. La exigencia de los bancos es reportar utilidades; la mora o impagos afectan los balances. La presi\u00f3n de los accionistas es m\u00e1s fuerte sobre el margen de acci\u00f3n de los bancos que de las fintech, pues quienes fondean a las startups financieras tienen m\u00e1s tolerancia al riesgo de deterioro de los balances. La pandemia es un fen\u00f3meno tan fuerte que se van a poner a prueba los modelos de riesgo y de cr\u00e9dito de todas las instituciones, grandes y peque\u00f1as\u201d, afirma Ortiz.<\/p>\n<figure class=\"wp-block-image size-large\" style=\"text-align: justify;\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-784418 lazyloaded\" src=\"https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-1024x576.jpg\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" srcset=\"https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-300x169.jpg 300w, https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-768x432.jpg 768w, https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732.jpg 1280w, https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-640x360.jpg 640w, https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-320x180.jpg 320w\" alt=\"phone open door tel\u00e9fono mano\" width=\"1024\" height=\"576\" data-srcset=\"https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-300x169.jpg 300w, https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-768x432.jpg 768w, https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732.jpg 1280w, https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-640x360.jpg 640w, https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-320x180.jpg 320w\" data-src=\"https:\/\/cdn.forbes.com.mx\/2021\/03\/GettyImages-1195539732-1024x576.jpg\" data-sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption>Foto: \u00a9 Dowell<\/figcaption><\/figure>\n<h2 id=\"h-la-era-de-la-disrupci-n\" style=\"text-align: justify;\">LA ERA DE LA DISRUPCI\u00d3N<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\">El tercer fen\u00f3meno m\u00e1s notorio entre las tendencias bancarias, explica G\u00f3mez Alcal\u00e1, es la digitalizaci\u00f3n.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cHablamos no s\u00f3lo de las fintech, sino del Open Banking y el Open Data. Esas tendencias implicar\u00e1n una nueva forma de inclusi\u00f3n. De cierta forma, se est\u00e1 forzando al sector financiero a ser m\u00e1s inclusivo\u201d, afirma.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Jorge Ortiz, fundador del wallet Tan Tan, explica que la digitalizaci\u00f3n que se observ\u00f3 a partir de la pandemia es un efecto que se deriv\u00f3 de la una sensibilizaci\u00f3n que ya exist\u00eda previamente, pero que se vio forzada a ponerse en marcha de manera activa.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cDe pronto, todos los aspectos de la vida se volvieron digitales: las reuniones, el aprendizaje\u2026 Ya exist\u00eda una gran tendencia a lo digital, pero el hecho de tener que realizar no s\u00f3lo transacciones financieras, sino pagos de forma remota, orill\u00f3 a que todos usaran las plataformas al alcance para cubrir la necesidad de realizar pagos a tiempo\u201d.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La apuesta de los bancos a los canales digitales es amplia. Por ejemplo, Scotiabank destinar\u00e1 610 mdp a su estrategia de digitalizaci\u00f3n.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La necesidad es grande. De acuerdo con datos de la \u201cEncuesta telef\u00f3nica 2020: medios de pago durante la pandemia\u201d, los pagos con tarjetas de d\u00e9bito y cr\u00e9dito se vieron reducidas de 28 a 26% y de 14 a 11%, respectivamente.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Al mismo tiempo, las transferencias a trav\u00e9s del Sistema de Pagos Electr\u00f3nicos Interbancarios (SPEI) aumentaron del 0.5 a 4% de la poblaci\u00f3n objetivo. A un paso m\u00e1s lento, el uso del sistema de pago digital CoDi alcanz\u00f3 1% de las transacciones luego de ser lanzado en 2019.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Este fen\u00f3meno indica que los productos bancarios tradicionales ahora conviven m\u00e1s con las transferencias y los pagos digitales. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los pagos no son la \u00fanica modalidad de servicio que ha tenido que transformarse.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cEl uso de la tecnolog\u00eda lleg\u00f3 para quedarse. En el sector financiero falta todav\u00eda incorporar m\u00e1s data science. La pandemia nos ayud\u00f3 a desarrollar capacidades integrales, con el objetivo de tener m\u00e1s inclusi\u00f3n financiera, modelos perfeccionados\u201d, se\u00f1ala Victor Manuel Borr\u00e1s Seti\u00e9n, fundador y director general de la sociedad financiera de objeto m\u00faltiple (Sofom) Bien para Bien, que ha colocado m\u00e1s de 1,000 mdp en financiamientos y est\u00e1 dedicada a cr\u00e9ditos con garant\u00eda inmobiliaria.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">En su trayectoria se registra que Borr\u00e1s Seti\u00e9n fue titular del Infonavit y trabaj\u00f3 durante 30 a\u00f1os en Bancomer. El empresario explica que la necesidad del uso de las plataformas digitales ha permitido que los clientes del sistema financiero tengan m\u00e1s opciones.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cA trav\u00e9s de las plataformas tecnol\u00f3gicas, los usuarios adquieren m\u00e1s herramientas para decidir; pueden comparar opciones. La tecnolog\u00eda es un gran beneficio porque empodera a los consumidores y los hace m\u00e1s exigentes. Al mismo tiempo, hace los servicios m\u00e1s accesibles\u201d, se\u00f1ala.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Como ejemplo de digitalizaci\u00f3n, Borr\u00e1s se\u00f1ala que en Bien para Bien desarrollaron una herramienta de aval\u00fao digital que permite automatizar el proceso de valuaci\u00f3n de una propiedad.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cDice un dicho: \u00bfCu\u00e1ndo has visto a un elefante bailar zapateado? Los bancos son instituciones grandes, con mucha historia y una cultura distinta. La tecnolog\u00eda logr\u00f3 que las instituciones peque\u00f1as sean \u00e1giles, al tiempo que la regulaci\u00f3n permite que sean empresas muy s\u00f3lidas. Entonces, son [\u00e9stas] las que s\u00ed pueden bailar ese zapateado\u201d.<\/p>\n<h2 id=\"h-un-futuro-sin-efectivo-es-posible\" style=\"text-align: justify;\">UN FUTURO SIN EFECTIVO, \u00bfES POSIBLE?<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\">El 84% de los mexicanos se\u00f1al\u00f3 que el efectivo no era el medio m\u00e1s seguro para realizar pagos en la contingencia sanitaria. As\u00ed lo arroja la \u201cEncuesta telef\u00f3nica 2020: medios de pago durante la pandemia\u201d, realizada por el Banco de M\u00e9xico.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Siete de cada 10 mexicanos manifest\u00f3 temor a contagiarse de Covid-19 por el contacto con billetes y monedas, mientras que s\u00f3lo cuatro de cada 10 consideraron que pagar con tarjetas de cr\u00e9dito o d\u00e9bito en un punto de venta podr\u00eda representar un riesgo de contagio.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cEl uso de efectivo sigue siendo un tema cultural. Hay 116 millones de tel\u00e9fonos celulares y 90 millones de cuentas en Facebook, pero, cuando se habla de pagos y tecnolog\u00eda, prevalece la desconfianza. Los pagos electr\u00f3nicos son un tema innovador que todav\u00eda requieren de la difusi\u00f3n adecuada\u201d, afirma Jorge Ortiz.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">De acuerdo con datos del Banco de M\u00e9xico, entre octubre y diciembre de 2020 se increment\u00f3 en m\u00e1s de 150,000 mdp el efectivo circulante entre la poblaci\u00f3n. Datos de PwC apuntan a que s\u00f3lo siete de cada 100 transacciones se realizan a trav\u00e9s de medios electr\u00f3nicos. V\u00edctor Manuel Borr\u00e1s explica que el creciente uso del efectivo, incluso pese a la oferta de medios de pago, encuentra su explicaci\u00f3n en la informalidad.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cEs un tema que est\u00e1 relacionado con la fiscalizaci\u00f3n. Muchos peque\u00f1os negocios prefieren seguir empleando el efectivo, por un tema de reporte. Hay se\u00f1ales encontradas. Amazon, por ejemplo, tiene opci\u00f3n a pagar en efectivo. Eso es un contrasentido. No hemos avanzado lo suficiente\u201d.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Por su parte, Eduardo G\u00f3mez Alcal\u00e1 considera que la adopci\u00f3n de medios de pago digitales est\u00e1 relacionada con la evoluci\u00f3n del propio consumidor.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u201cEl reto con [ir dejando atr\u00e1s] el manejo de efectivo es importante, pero forma parte de la evoluci\u00f3n que se est\u00e1 viendo [con la pandemia]. Hay que poner \u00e9nfasis en la educaci\u00f3n financiera y en el desarrollo de tecnolog\u00eda sencilla de usar. La cultura del efectivo sigue siendo fuerte; mucha gente lo prefiere y lo sigue manejando. Y est\u00e1 bien; es importante que no se satanice a las personas que lo siguen usando\u201d, a\u00f1ade.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Fuente:<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Escamilla, V. M. (2021b, marzo 12). La banca del futuro \u2022 Nuestra Revista \u2022. Recuperado 12 de marzo de 2021, de https:\/\/www.forbes.com.mx\/nuestra-revista-la-banca-del-futuro\/<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Para los bancos e instituciones financieras, 2020 fue un a\u00f1o lleno de retos: por un lado, el sem\u00e1foro epidemiol\u00f3gico en rojo impact\u00f3 la operaci\u00f3n de la mayor\u00eda de las casi 17,000 sucursales bancarias en M\u00e9xico, lo que orill\u00f3 a los bancos a elevar la apuesta por la digitalizaci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[375],"tags":[],"class_list":["post-21806","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-economia"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v26.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>La banca del futuro - Observatorio Tecnol\u00f3gico de Hidalgo<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/economia\/la-banca-del-futuro\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"La banca del futuro - 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