{"id":24785,"date":"2021-10-06T10:50:01","date_gmt":"2021-10-06T16:50:01","guid":{"rendered":"https:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/?p=24785"},"modified":"2021-10-06T10:50:16","modified_gmt":"2021-10-06T16:50:16","slug":"escenarios-de-fraude-en-el-ecosistema-compre-ahora-pague-despues","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/otech.uaeh.edu.mx\/noti\/empresa\/escenarios-de-fraude-en-el-ecosistema-compre-ahora-pague-despues\/","title":{"rendered":"Escenarios de fraude en el ecosistema &#8216;Compre ahora, pague despu\u00e9s&#8217;"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">La banca ha experimentado grandes transformaciones durante la \u00faltima d\u00e9cada a medida que se integra m\u00e1s en la vida cotidiana de los consumidores. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Solo en el \u00faltimo a\u00f1o, la adopci\u00f3n de tecnolog\u00eda en la banca se ha acelerado a un ritmo sin precedentes debido a la pandemia de COVID-19. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Los consumidores gravitan cada vez m\u00e1s hacia la toma de decisiones financieras sin tener que visitar una sucursal bancaria o utilizar una aplicaci\u00f3n bancaria. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Compre ahora, pague despu\u00e9s (BNPL) representa una transformaci\u00f3n en la industria de pagos y est\u00e1 ganando una r\u00e1pida adopci\u00f3n.<\/span><\/span><!--more--><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">BNPL empodera a los consumidores al proporcionar una l\u00ednea de cr\u00e9dito en el punto de venta. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Alivia la presi\u00f3n sobre los consumidores al permitirles pagar durante un per\u00edodo de tiempo en el lugar de la cantidad total por adelantado. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">El hecho de que la mayor\u00eda de los proveedores de servicios de BNPL no cobren intereses si los pagos se realizan a, y que las opciones de BNPL est\u00e1n disponibles tanto en el comercio electr\u00f3nico como en los escenarios minoristas tradicionales, hace que este instrumento financiero sea m\u00e1s atractivo que otros productos, como tarjetas de cr\u00e9dito, tarjetas de pago. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">pr\u00e9stamos o esquemas de financiamiento, que se ven empa\u00f1ados por una mala experiencia del consumidor.<\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">La adopci\u00f3n del servicio BNPL ha crecido de manera constante, beneficiando tanto a las empresas como a los consumidores. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">El \u00e9xito de BNPL, una combinaci\u00f3n de tecnolog\u00eda y perspicacia comercial para abordar un segmento de mercado, depende de que la experiencia del usuario sea fluida con:<\/span><\/span><\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Una experiencia de pago simple que requiere pocos clics.<\/span><\/span><\/li>\n<li><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Una experiencia de usuario constante en todos los sitios web.<\/span><\/span><\/li>\n<li><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Sin tarifas de procesamiento.<\/span><\/span><\/li>\n<li><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Cr\u00e9dito instant\u00e1neo, sin un largo proceso de aprobaci\u00f3n.<\/span><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Sin embargo, las pr\u00e1cticas que mantienen la experiencia del usuario simple y atractiva son a menudo las mismas que utilizan los atacantes para cometer fraude y ganar dinero. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Los estafadores aprovechan las t\u00e9cnicas existentes y modificadas para intentar enga\u00f1ar a los sistemas y servicios de BNPL.<\/span><\/span><\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">C\u00f3mo funcionan los sistemas BNPL<\/span><\/span><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Los servicios de BNPL son proporcionados por empresas o bancos de tecnolog\u00eda financiera (Fintech). <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Los minoristas se suscriben a estos servicios, a sus consumidores un mecanismo de pago alternativo. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">El m\u00e9todo de pago suele activarse en el punto de venta tanto en el mundo digital como en el f\u00edsico. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">En una plataforma de comercio electr\u00f3nico, al consumidor se le ofrece BNPL como una opci\u00f3n de pago despu\u00e9s de agregar art\u00edculos a un carrito de compras y pagar. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Si el comprador selecciona BNPL, se le dirige a un proveedor de servicios BNPL. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Despu\u00e9s de verificar al usuario, el proveedor de servicios extiende una l\u00ednea de cr\u00e9dito sin intereses al consumidor. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">El proceso de pago implica escanear un c\u00f3digo QR, use el tel\u00e9fono para confirmar la transacci\u00f3n o ingresar una contrase\u00f1a de un solo uso enviada al tel\u00e9fono.<\/span><\/span><\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">T\u00e9cnicas de fraude en funcionamiento<\/span><\/span><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Los servicios BNPL son como otras aplicaciones digitales y los atacantes utilizan diversas t\u00e9cnicas para enga\u00f1ar al sistema. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">La industria bancaria y financiera ya est\u00e1 familiarizada con algunos de los trucos que usan los atacantes, que incluyen:<\/span><\/span><\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li><strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Adquisici\u00f3n de cuentas: los<\/span><\/span><\/strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"> \u00a0servicios de BNPL generalmente brindan una l\u00ednea de cr\u00e9dito predeterminada a una nueva cuenta, y los l\u00edmites de pr\u00e9stamos generalmente administran con la antig\u00fcedad de la cuenta, las transacciones y el historial de pagos. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Los estafadores crean cuentas falsas para capitalizar el cr\u00e9dito predeterminado, pero para aumentar sus ganancias tambi\u00e9n se dirigen a las cuentas existentes. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Los atacantes utilizan una combinaci\u00f3n de t\u00e9cnicas, que incluyen phishing, relleno de credenciales y clonaci\u00f3n de tarjetas SIM, para ganar dinero a expensas de otra persona.<\/span><\/span><\/li>\n<li><strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Abuso de la l\u00ednea de cr\u00e9dito predeterminada para cuentas nuevas: la<\/span><\/span><\/strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"> \u00a0mayor\u00eda de los sistemas BNPL permiten a los consumidores registrados simplemente copias de documentos como prueba de identidad (como una licencia de conducir) y \/ o una direcci\u00f3n actual (como facturas de servicios p\u00fablicos ). <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Utilizando documentos similares obtenidos de correos electr\u00f3nicos robados o violaciones de datos, los estafadores crean cuentas falsas y luego usan los mismos requisitos simples de registro y la l\u00ednea de cr\u00e9dito introductoria que se ofrece a los consumidores leg\u00edtimos. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">En algunos casos, los estafadores se confabulan con los comerciantes para convertir la l\u00ednea de cr\u00e9dito predeterminada en efectivo.<\/span><\/span><\/li>\n<li><strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Reembolsos con tarjeta de cr\u00e9dito robada: la<\/span><\/span><\/strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"> \u00a0mayor\u00eda de los servicios de BNPL permiten a los consumidores liquidar pr\u00e9stamos utilizando tarjetas de cr\u00e9dito. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Los estafadores aprovechan esta funci\u00f3n y pagan sus deudas utilizando la informaci\u00f3n de la tarjeta de cr\u00e9dito robada. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Para el comerciante, tales transacciones dan lugar a devoluciones de carga y otros gastos para resolver el fraude.<\/span><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Planificaci\u00f3n de una defensa s\u00f3lida<\/span><\/span><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Para hacer frente a la embestida de los diversos mecanismos de ataque que utilizan los estafadores, los proveedores de servicios de BNPL deben incluir varios controles de seguridad preventivos y de detecci\u00f3n. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Estos deben incluir mecanismos para identificar al usuario y su intenci\u00f3n. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Algunas de las comprobaciones necesarias para los sistemas BNPL incluyen:<\/span><\/span><\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li><strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Validaci\u00f3n del usuario durante el proceso de<\/span><\/span><\/strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"> \u00a0registro\u00a0 <\/span><\/span><strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">: la<\/span><\/span><\/strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"> \u00a0mayor\u00eda de los sistemas BNPL facilitan el proceso de registro, ya que el usuario carga documentos para demostrar su identidad. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Este proceso debe ser infalible, sin agregar complejidad. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Los sistemas BNPL deben incluir autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica (es decir, huellas dactilares, rostro u otros factores) con controles de actividad. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Tambi\u00e9n debe incluir comprobaciones de documentos falsos (como hologramas o falta de coincidencia de fuentes) como parte del proceso de registro para contrarrestar la creaci\u00f3n de identidades falsas.<\/span><\/span><\/li>\n<li><strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Detecci\u00f3n y prevenci\u00f3n de adquisiciones de cuentas: los<\/span><\/span><\/strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"> \u00a0servicios de BNPL deben proteger las adquisiciones de cuentas de usuario v\u00e1lidas. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Esto requiere una serie de verificaciones que incluyen la detecci\u00f3n de esfuerzos manuales y automatizados de relleno de credenciales e implementaci\u00f3n de contramedidas, como l\u00edmites de tarifas y congelamientos de cuentas basadas en el tiempo, y recopilaci\u00f3n y an\u00e1lisis de informaci\u00f3n contextual adicional.<\/span><\/span><\/li>\n<li><strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Protecci\u00f3n contra el uso de tarjetas de cr\u00e9dito robadas:<\/span><\/span><\/strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"> \u00a0Implemente y haga cumplir el protocolo 3D Secure para tarjetas de cr\u00e9dito para mejorar la prevenci\u00f3n del fraude con tarjetas de cr\u00e9dito.<\/span><\/span><\/li>\n<li><strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Detecci\u00f3n de anomal\u00edas:<\/span><\/span><\/strong><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"> \u00a0recopile la telemetr\u00eda necesaria sobre los datos de las transacciones del usuario, incluida la informaci\u00f3n de los puntos finales, y utilice algoritmos de aprendizaje autom\u00e1tico para detectar anomal\u00edas transaccionales como la colusi\u00f3n entre compradores y vendedores.<\/span><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">En \u00faltima instancia, los sistemas BNPL ampl\u00edan el poder adquisitivo de los consumidores con su amplio atractivo para la audiencia y pr\u00e9stamos sin intereses, lo que brinda una ventaja sobre otros instrumentos crediticios que utilizan el sector financiero. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Este mecanismo de pago es novedoso y se adapta a la din\u00e1mica actual del mercado. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Sin embargo, los estafadores no necesitan apartarse mucho de sus trucos existentes para sacar provecho del sistema. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Trucos como la adquisici\u00f3n de cuentas y el fraude de nuevas cuentas han estropeado las calificaciones crediticias de los usuarios con otros instrumentos financieros y representan una amenaza similar para los sistemas BNPL. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Las regulaciones para las empresas de tecnolog\u00eda financiera difieren seg\u00fan las regiones,<\/span><\/span><\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Detectar y bloquear intenciones maliciosas de humanos y bots.<\/span><\/span><\/li>\n<li><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Implementaci\u00f3n de sistemas de autorizaci\u00f3n y autenticaci\u00f3n basada en riesgos.<\/span><\/span><\/li>\n<li><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Desarrollar procesos de incorporaci\u00f3n de usuarios inteligentes que incorporen artificial para eliminar el uso de informaci\u00f3n robada, como hacer coincidir una selfie de usuario con una prueba de identidad.<\/span><\/span><\/li>\n<li><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Supervisi\u00f3n de los ciclos de vida de la cuenta y las transacciones para detectar actividades an\u00f3malas.<\/span><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Fuente:<\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\"><span style=\"vertical-align: inherit;\">Selecci\u00f3n del editor. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">(2021b, 1 de octubre). <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Escenarios de fraude en el ecosistema &#8220;Compre ahora, pague despu\u00e9s&#8221;. <\/span><span style=\"vertical-align: inherit;\">Recuperado 6 de octubre de 2021, de 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